胡庆康《现代货币银行学教程》（第3版）笔记和课后习题（含考研真题）详解

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内容简介、编委
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第一章　货币与货币制度
　1.1　复习笔记
　1.2　课后习题详解
　1.3　考研真题与典型题详解
第二章　信　用
　2.1　复习笔记
　2.2　课后习题详解
　2.3　考研真题与典型题详解
第三章　金融市场
　3.1　复习笔记
　3.2　课后习题详解
　3.3　考研真题与典型题详解
第四章　商业银行
　4.1　复习笔记
　4.2　课后习题详解
　4.3　考研真题与典型题详解
第五章　中央银行
　5.1　复习笔记
　5.2　课后习题详解
　5.3　考研真题与典型题详解
第六章　金融抑制、深化和创新
　6.1　复习笔记
　6.2　课后习题详解
　6.3　考研真题与典型题详解
第七章　货币理论（上）
　7.1　复习笔记
　7.2　课后习题详解
　7.3　考研真题与典型题详解
第八章　货币理论（中）
　8.1　复习笔记
　8.2　课后习题详解
　8.3　考研真题与典型题详解
第九章　货币理论（下）
　9.1　复习笔记
　9.2　课后习题详解
　9.3　考研真题与典型题详解
                                                                                                                                                                                                    内容简介                                                                                            


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内容预览
第一章　 货币与货币制度
1.1 复习笔记
一、货币的本质
1．货币的产生
商品价值形式的发展经历了四个阶段，即简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式和价值的货币形式，这也就是货币随着商品生产和商品交换的发展由萌芽到形成的全部历史过程。
（1）简单的价值形式
在原始社会后期，随着生产力的发展，剩余产品开始出现。各部落生产的产品除了满足本身的消费需求外，还把多余的产品拿去交换。由于当时社会尚未出现大分工，这种交换只是个别的，带有偶然性质。
（2）扩大的价值形式
在扩大的价值形式中，一种商品的价值已经不是偶然地表现在某一商品上，而是经常地表现在一系列的商品上。在扩大的价值形式中，各种商品交换的比例关系和它们所包含的社会必要劳动时间的比例关系更加接近，商品价值的表现也比在简单的价值形式中的价值表现更完整、更充分。
（3）一般价值形式
在一般价值形式中，一切商品的价值都在某一种商品上得到表现，这种商品即是一般等价物。一般等价物具有完全的排他性，它拒绝任何其他商品与之并列。它拥有特殊的地位，任何一种商品只要与作为一般等价物的商品交换成功，该商品的使用价值便转化为价值。
（4）货币形式
随着商品生产和商品交换的不断发展，从交替地充当一般等价物的众多商品中分离出一种经常起着一般等价物作用的商品。这种特殊商品就是货币，执行着货币的职能，成为表现、衡量和实现价值的工具。
2．货币的本质
货币是商品，货币的根源在于商品本身，这是为价值形式发展的历史所证实了的结论。但货币不是普通的商品，而是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。这就是货币的本质的规定。
（1）货币是一般等价物
从货币起源的分析中可以看出，货币首先是商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，都具有使用价值和价值。然而，货币又是和普通商品不同的特殊商品。
作为一般等价物，它具有两个基本特征：
①货币是表现一切商品价值的材料；
②货币具有直接同所有商品相交换的能力。
（2）货币体现一定的社会生产关系
在历史发展的不同阶段，货币反映着不同的社会生产关系。在私有制社会中，大量的货币掌握在剥削阶级手中，体现着阶级剥削关系。
从货币的社会属性来看，货币反映着商品生产者之间的关系，货币是没有阶级性的，也不是阶级和剥削产生的根源。
3．货币形式的发展
货币的本质特征是不会改变的，否则就不成其为货币。但货币的存在形式却是不断变化的。如果说货币的本质是货币的内涵，那么货币的存在形式就是货币的外延，它是随着社会生产力的发展和社会的演化而变化的。
历史上最初充当货币的，不能不是商品的一种。在商品经济的初期，在等价交换的原则下，没有人会拿自己的商品去同无价值的东西交换。因此，最初取得货币地位的一定是有价值的商品。
现代社会中，货币不再是足值的金属货币，而是代替金属货币充当流通手段和支付手段的信用票据。信用货币是货币的较高发展形式。信用货币的最显著的一个特征是它作为商品的价值与其作为货币的价值是不相同的。
二、货币的职能
货币的职能是货币本质的具体表现，是商品交换所赋予的，也是人们运用货币的客观依据。货币在商品经济中执行着五种职能，具体如下：
1．价值尺度
货币在表现和衡量商品价值时，执行着价值尺度职能。执行价值尺度的货币本身必须有价值；本身没有价值，就不能用来表现、衡量其他商品的价值。货币是商品，具有价值，因此能够充当商品的价值尺度。
货币执行价值尺度时，人们可以在观念语言中用货币来衡量商品的价值，而并不需要现实货币的存在。商品价值的货币表现就是价格。由于各种商品的价值大小不同，用货币表现的价格也不同。为了便于比较，就需要规定一个货币计量单位，称为价格标准。
价值尺度与价格标准是两个完全不同的概念。
（1）货币作为价值尺度是代表一定量的社会劳动，来衡量各种不同商品的价值；而货币作为价格标准，是代表一定的金属量，用来衡量货币金属本身的量。
（2）货币作为价值尺度是在商品交换中自发形成的，它不依赖于人的主观意志，是客观的；而价格标准是人为的，通常由国家法律加以规定。
（3）货币作为价值尺度，它的价值随着劳动生产率的变动而变动；而价格标准是货币单位本身金属的含量，是不随劳动生产率的变动而变动的。
2．流通手段
货币在商品交换过程中发挥媒介作用时，便执行流通手段职能。 货币作为流通手段必须是现实的货币，即要求一手交钱、一手交货，这与货币作为价值尺度是不同的。作为价值尺度的货币，由于其衡量的是商品的价值，所以必须是足值的货币，否则商品的价值就可能被错误地扩大或缩小。
货币作为流通手段，改变了过去商品交换的运动公式。在货币出现前，商品交换采取物物交换的形式，即W—W，货币出现后，商品交换分为卖和买两个环节，即W—G和G—W，货币这个媒介的出现，使原来物物交换的许多局限性。
货币流通是指货币作为购买手段，不断地离开起点，从一个商品所有者手里转到另一个商品所有者手里的运动。它是由商品流通所引起的，并为商品流通服务；商品流通是货币流通的基础，货币流通是商品流通的表现形式。
3．贮藏手段
货币退出流通，贮藏起来，就执行贮藏手段的职能。货币成为社会财富的一般代表，因此人们就有贮藏货币的欲望。当然这种货币既不能是观念上的货币，也不能是不足值的货币或只是一种符号的纸币，它应是一种足值的金属货币或是作为货币材料的贵金属。
在足值的金属货币流通的情况下，货币作为贮藏手段，具有自发调节货币流通的作用；当流通中的货币量大于商品流通所需要的货币量时，多余的货币会退出流通领域}当流通中所需要的货币量不足时，贮藏货币会重新加入流通。贮藏货币就像蓄水池一样自发地调节着流通中的货币量，使它与商品流通相适应。
4．支付手段
货币作为交换价值而独立存在，非伴随着商品运动而作单方面的转移，其执行着支付手段职能。在货币执行流通职能时，商品交换要求一手交钱、一手交货；而作为支付手段，价值的单方面转移是其特征。支付手段的产生源于商业信用的产生。
货币执行支付手段职能，最初主要是为商品流通服务，用于商品生产者之间清偿债务。随着商品生产的发展，货币的支付手段职能已超出了商品流通领域，扩展到其他领域，如工资、佣金、房租以及其他领域。
货币作为流通手段克服了物物交换的种种局限性；而货币作为支付手段，又进一步克服了货币作为流通手段要求一手交钱、一手交货的局限性，极大地促进了商品交换。但同时，它也使商品经济的矛盾进一步复杂化。
5．世界货币
当货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。世界货币只能是以重量直接计算的贵金属。而铸币和纸币是国家依靠法律强制发行，只能在国内流通的货币，不能真实地反映货币具有的内在价值。
货币执行世界货币的职能主要表现为三个方面：
（1）作为国际间一般的支付手段，用以平衡国际收支差额。这是世界货币的主要职能。
（2）作为国际问一般的购买手段，用以购买外国商品。作为购买手段的货币在此时当作货币商品与普通商品相交换。
（3）作为国际问财富转移的一种手段，比如战争赔款、输出货币资本等。
货币的五种职能，并不是各自孤立的，而是具有内在联系的，每一个职能都是货币作为一般等价物的本质的反映。其中，货币的价值尺度和流通手段职能是两个基本职能，其他职能是在这两个职能的基础上产生的。
三、货币制度的演变和发展
1．货币制度的形成
货币制度是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。货币制度是随着资本主义经济制度的建立而逐步形成的。随着商品经济的发展变化，货币制度也不断演变。
在前资本主义时期，金属货币流通在相当时期内占有重要地位。世界各国曾先后出现了铸币。最初铸币有各种各样的形状，并且由于自然经济情况和政治上的割据，造成铸币权分散，铸币成色和重量的不统一，极大地妨碍了商品交换的进一步发展。
由于铸币流通的分散性和变质性，前资本主义社会的货币流通极为混乱。货币流通的混乱又使正确计算成本、价格、利润和广泛建立信用联系发生困难，不利于资本主义生产和流通的发展。
2．货币制度的基本内容
货币制度的基本内容包括：货币金属与货币单位，通货的铸造、发行与流通程序，金准备制度等。
（1）货币金属与货币单位
确定用什么金属来作为货币材料是建立货币制度的首要步骤，货币金属是建立货币制度的基础。金属货币材料的选择是受客观经济发展制约的。历史上，一般都先以白银为货币金属，后来随着黄金的大量开采，才过渡到金银并用，并最终使黄金在币材中独占了统治地位。
（2）通货的铸造、发行与流通程序
通货的铸造是指本位币与辅币的铸造。本位币是按照国家规定的货币单位所铸成的铸币，亦称主币。本位币的面值与实际金属价值是一致的，是足值货币。本位币具有无限法偿能力，即国家规定本位币有无限支付的能力，不论支付额多大，出售者和债权人都不得拒绝接受。
辅币是主币以下的小额通货，供日常零星交易与找零之用。辅币一般用较贱金属铸造，其所包含的实际价值低于其名义价值，但国家以法令形式规定在一定限额内，辅币可与主币自由兑换，这就是辅币的有限法偿性。
在商品经济发展速度大大超过贵金属产量增长速度的情况下，金属铸币不能满足商品流通对流通手段和支付手段日益增长的需要，于是就出现了银行券和纸币。银行券是在商业信用基础上，由银行发行的信用货币。
纸币是银行和政府发行并依靠其信誉和国家权力强制流通的价值符号。现在的纸币，其前身就是可兑换的银行券。但纸币并不需要黄金准备，因此可以用来弥补财政赤字，因而就可能导致通货膨胀。
（3）金准备制度
金准备制度就是黄金储备制度，是货币制度的一项重要内容，也是一国货币稳定的基础。大多数国家的黄金储备都集中由中央银行或国家财政部负责管理。
在金属货币流通的条件下，黄金储备主要有三项用途：
①作为国际支付手段的准备金，也就是作为世界货币的准备金；
②作为时而扩大时而收缩的国内金属流通的准备金；
③作为支付存款和兑换银行券的准备金。
3．货币制度的演变
资本主义国家在其历史发展过程中，货币制度的发展变化，经历过银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币本位制四大类型。
（1）银本位制
银本位制是指以白银为本位货币的一种货币制度。在货币本位制的演变过程中，以银本位为最早。在银本位制下，以白银作为本位币币材，银币是无限法偿货币，其名义价值与实际含有的白银价值是一致的。银本位分为银两本位与银币本位。
（2）金银复本位制
金银复本位制是指以金和银同时作为币材的货币制度。在这种制度下，金银两种铸币都是本位币，均可自由铸造，两种货币可以自由兑换，并且两种货币都是无限法偿货币。复本位制盛行于资本主义原始积累时期。
复本位制按金银两金属的不同关系又可分为平行本位制、双本位制和跛行本位制。
①平行本位制。这是金银两种货币均各按其所含金属的实际价值任意流通的货币制度。
②双本位制。这是金银两种货币按法定比例流通的货币制度，国家按照市场上的金银比价为金币和银币确定固定的兑换比率。
③跛行本位制。这是指国家规定金币可自由铸造而银币不允许自由铸造，并且金币与银币可以固定的比例兑换。
（3）金本位制
金本位制是指以黄金作为本位货币的货币制度。其主要形式分为三种：金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。
①金币本位制。所谓金币本位制，是以黄金为货币金属的一种典型的金本位制。其主要特点有三个：
a.金币可以自由铸造、自由熔化。
b.流通中的辅币和价值符号可以自由兑换金币。
c.黄金可以自由输出与输入。
②金块本位制。金块本位制是指没有金币的铸造和流通，而由中央银行发行以金块为准备的纸币流通的货币制度。
③金汇兑本位制。它是指以银行券作为流通货币，通过外汇间接兑换黄金的货币制度。
（4）不兑现的信用货币制度
不兑现的信用货币制度是指以不兑换黄金的纸币或银行券为本位币的货币制度。银行券开始是有黄金和信用双重保证的，可以兑换黄金、白银，但在金本位制全面崩溃以后，流通中的银行券不再兑换金银，银行券已完全纸币化。
四、货币的层次和衡量
1．货币层次的划分
由于货币在现代经济中扮演着极其重要的角色，如何定义货币，不仅具有理论意义，更具有现实意义。曾给货币下过一个定义，即货币是一切商品的一般等价物，这是从货币的本质来下的定义，是抽出货币区别于其他东西的最重要特征，然后根据这个特征来下定义。
大多数经济学家都认为应根据金融资产的流动性来定义货币，确定货币供应量的范围。所谓金融资产的流动性也称“货币性”，它取决于买卖的便利程度和买卖时的交易成本。它是指一种金融资产能迅速转换成现金而对持有人不发生损失的能力，也就是变为现实的流通手段和支付手段的能力，也称变现力。
根据金融资产的流动性来划分不同层次的货币供应量，但究竟流动性多大才算货币，多小又不算货币，经济学家们则有不同的观点。
（1）货币的主要职能是交换媒介和支付手段，主张把货币的外延只限于流通中现金和商业银行体系的支票存款的总和，即M1=流通中现金+商业银行体系的支票存款。
这种观点的理论基础是，只有流通中现金和支票存款才是普遍为人们所接受的交换媒介或支付手段，即交易成本最低的交换媒介。
（2）货币也具有贮藏手段的职能，是“购买力的临时储存”，很容易变成现金。这样，商业银行体系中的储蓄存款和定期存款，当然也是货币，应计算在货币供应范围内，从而得到了广义的货币M2，即M2=M1+商业银行的定期存款和储蓄存款。
（3）现代货币经济社会中，商业银行之外还存在着各种专业银行和接受存款的金融机构，如信用合作社等，非银行性金融机构不能接受支票存款，但能接受储蓄存款和定期存款，这些金融机构的存款与商业银行的定期存款及储蓄存款没有本质区别，都具有较高的货币性，从而货币供应量扩大为M3，即M3=M2+其他金融机构的储蓄存款和定期存款。
（4）在金融市场高度发达的情况下，各种短期的流动资产。如国库券等，它们在金融市场上贴现和变现的机会很多，都具有相当程度的流动性，与M1只有程度上有区别，但并无本质上的区别。应把它们也纳入货币供应量中，由此得到M4，即M4=M3+其他短期流动资产。
2．货币层次划分的现实意义
迄今为止，关于货币供应量层次的划分并无定论，但根据资产的流动性来划分货币供应量层次，已为大多数国家政府所接受，不管怎样，狭义货币供应量M1的基本内容已被各国普遍接受。
货币是引起经济变动的一个因素，随着经济的发展，货币与经济的联系日益密切，货币供求的变化对国民经济的运行产生着重大的影响。调控货币供应量，使其适应经济发展的需要，已成为各国中央银行的主要任务。
对货币供应量层次的划分具有重要的意义。通过对货币供应量指标的分析，可以观察分析国民经济的变动；考察各种具有不同货币性的资产对经济的影响，并选定一组与经济的变动关系最密切的货币资产，作为中央银行控制的重点，有利于中央银行调控货币供应，并及时观察货币政策的执行效果。

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