庄毓敏《商业银行业务与经营》（第2版）配套题库【名校考研真题（视频讲解）＋课后

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内容简介、编委
视频讲解教师简介
目录
第一部分　名校考研真题[视频讲解]
　一、单选题
　二、多选题
　三、判断题
　四、概念题
　五、简答题
　六、计算题
　七、论述题
第二部分　课后习题
　第1章　商业银行导论
　第2章　商业银行的资本管理
　第3章　商业银行负债管理
　第4章　商业银行现金资产管理
　第5章　贷款政策与管理
　第6章　企业贷款
　第7章　消费信贷
　第8章　商业银行的证券投资管理
　第9章　商业银行资产负债管理
　第10章　商业银行中间业务与管理
　第11章　国际银行业
　第12章　电子银行业务及其发展
　第13章　商业银行的业绩评价
　第14章　商业银行的并购管理
　第15章　现代商业银行的发展趋势
第三部分　章节题库
　第1章　商业银行导论
　第2章　商业银行的资本管理
　第3章　商业银行负债管理
　第4章　商业银行现金资产管理
　第5章　贷款政策与管理
　第6章　企业贷款
　第7章　消费信贷
　第8章　商业银行的证券投资管理
　第9章　商业银行资产负债管理
　第10章　商业银行中间业务与管理
　第11章　国际银行业
　第12章　电子银行业务及其发展
　第13章　商业银行的业绩评价
　第14章　商业银行的并购管理
　第15章　现代商业银行的发展趋势
第四部分　模拟试题
　庄毓敏《商业银行业务与经营》配套模拟试题及详解（一）
　庄毓敏《商业银行业务与经营》配套模拟试题及详解（二）
                                                                                                                                                                                                    内容简介                                                                                            
　　《国内外经典教材辅导系列?金融类》是一套全面解析当前国内外各大院校金融类权威教科书的辅导资料。我国各大院校一般都把国内外通用的权威教科书作为本科生和研究生学习专业课程的参考教材，这些教材甚至被很多考试（特别是硕士和博士入学考试）和培训项目作为指定参考书。这些国内外优秀教材的内容有一定的广度和深度，给许多读者在学习专业教材时带来了一定的困难。为了帮助读者更好地学习专业课，我们有针对性地编著了一套与国内外教材配套的复习资料，整理了各章的笔记，并对与本书相关的历年考研真题进行了详细的解答。
　　庄毓敏主编的《商业银行业务与经营》（中国人民大学出版社）是我国众多高校采用的商业银行业务与经营优秀教材，也被众多高校（包括科研机构）指定为“金融类”专业考研参考书目。为了帮助参加研究生入学考试指定考研参考书目为庄毓敏主编的《商业银行业务与经营》的考生复习专业课，我们根据教材和名校考研真题的命题规律精心制作了庄毓敏《商业银行业务与经营》的辅导用书（均提供免费下载，免费升级）：
　　1．庄毓敏《商业银行业务与经营》（第2版）笔记和课后习题（含考研真题）详解
　　2．庄毓敏《商业银行业务与经营》（第2版）配套题库【名校考研真题（视频讲解）+课后习题+章节练习+模拟试题】
　　本题库是庄毓敏《商业银行业务与经营》教材的配套题库，主要包括以下内容：
　　第一部分为名校考研真题【视频讲解】。本部分按选择题、判断题、概念题、简答题、计算题、论述题等题型，对近年来众多名校考研涉及到庄毓敏《商业银行业务与经营》的真题进行详细解析。方便考生熟悉考点，掌握答题方法。部分考研真题提供高清视频讲解，圣才名师从考查知识点、试题难度、相关考点等方面进行全方位的讲解。
　　第二部分为课后习题及详解。以庄毓敏《商业银行业务与经营》为主，并参考大量商业银行业务与经营相关资料对庄毓敏《商业银行业务与经营》（第2版）的课（章）后习题进行了详细的分析和解答，并对相关重要知识点进行了延伸和归纳。
　　第三部分为章节题库及详解。严格按照庄毓敏《商业银行业务与经营》（第2版）的章目编排，共分为15章，精选与各章内容配套的习题并进行解析，所选试题基本涵盖了每章的考点和难点，特别注重理论联系实际，突显当前热点。
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内容预览
第一部分　名校考研真题[视频讲解]
一、单选题
1．以下哪个市场不属于货币市场？（　　）（厦门大学2012金融硕士）

　　A．国库券市场
B．股票市场
C．回购市场
D．银行间拆借市场
【答案】B查看答案
【解析】货币市场是交易期限在1年以内的短期金融交易市场，其功能在于满足交易者的资金流动性需求，主要包括票据贴现市场、银行间拆借市场、短期债券市场、大额存单市场、回购市场等。资本市场是政府、企业、个人筹措长期资金的市场，包括长期借贷市场和长期证券市场。在长期证券市场中，主要是股票市场和长期债券市场。
2．期货是一种标准化的金融合约，以下哪一项是一般的期货合约中没有被标准化的？（　　）（厦门大学2012金融硕士）

　　A．合约规模
B．交割日期
C．交割方式
D．交割地点
【答案】C查看答案
【解析】期货合约是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式。期货合约的交易是在有组织的交易所内完成的，合约的内容，如相关资产的种类、数量、价格、交割时间、交割地点等，都有标准化的特点。

　　3．下列信用形式属于银行信用的是（　　）。（中央财经大学2012金融硕士）
A．商业汇票和银行承兑汇票
B．商业本票和银行汇票
C．商业汇票和银行本票
D．银行承兑汇票和银行本票
【答案】D查看答案
【解析】汇票是分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
4．下列哪项不是商业银行的资产？（　　）（清华大学2012金融硕士）

　　A．对企业贷款
B．在中央银行的存款
C．购买的其他银行的股票
D．居民的信用卡欠款
E．居民的理财产品余额
【答案】E查看答案
【解析】商业银行的资产业务是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。这是取得收益的主要途径。对于所聚集的资金，除了必须保留一定部分的现金和在中央银行的存款以应付客户提存和转账结算的需求外，其余部分主要是以贴现、贷款和证券投资等方式加以运用。
5．认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是（　　）。（中央财大2011金融硕士）

　　A．可转换理论
B．预期收入理论
C．真实票据理论
D．可贷资金论
【答案】C查看答案
【解析】真实票据论又称商业贷款理论，其认为为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的；用于商品生产和流通过程的贷款如果具有自偿性，最为理想。
可转换理论认为为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上。由于这些盈利资产能够随时出售，转换为现金，所以贷款不一定非要局限于短期和自偿性投放范围。
预期收入理论指称现代银行承作多种放款，且借款人以分期付款方式偿还贷款也相当普遍，故银行以借款人未来收入为基础而估算其还债计划，并据以安排其放款的期限结构，便能维持银行的流动性。
可贷资金理论不是资产管理理论而是利率决定理论。
6．以下哪一选项不属于中央银行的基本职能？（　　）（厦门大学2012金融硕士）
A．发行的银行
B．银行的银行

　　C．国家的银行
D．人民的银行
【答案】D查看答案
【解析】中央银行的基本职能包括：①发行的银行，是指垄断银行券的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构；②银行的银行，是指中央银行以商业银行或其他金融机构为业务对象提供金融服务；③国家的银行，是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。
7．假设一个经济中流通中现金有20亿元，存款有100亿元，准备金有30亿元，法定存款准备金率是2，那么经济中商业银行持有超额存款准备金和货币乘数分别是（　　）。（中央财经大学2012金融硕士）

　　A．10亿元和3
B．20亿元和4
C．10亿元和2
D．10亿元和4
【答案】D查看答案
【解析】由题可知，商业银行的法定存款准备金为：100×2=20（亿元），因此其超额存款准备金为：30-20=10（亿元）。货币乘数k=（c+1）/（Rd+e+c），其中c=20/100=2，代表通货与存款的比率；Rd=2，代表法定存款准备金率；e=10/100=1，代表超额存款准备金率。因此，货币乘数k=（2+1）/（2+1+2）=4。
8．以下哪一选项不属于货币政策的三大传统工具？（　　）（厦门大学2012金融硕士）

　　A．法定存款准备金率调整
B．再贴现率调整
C．窗口劝导
D．公开市场操作
【答案】C查看答案
【解析】货币政策的三大传统工具包括：法定存款准备金率、再贴现以及公开市场业务。C项，窗口指导属于选择性货币政策工具。
9．属于货币政策远期中介目标的是（　　）。（暨南大学2011金融硕士）

　　A．汇率
B．利率
C．基础货币
D．超额准备金
【答案】B查看答案
【解析】利率和货币供应量两种指标一般视为远期指标。这类中介指标离货币政策最终目标较近。但中央银行对这些指标的控制力弱于像超额准备和基础货币这样的短期指标。
10．我国目前的金融体系采取的是下面哪种模式？（　　）（厦门大学2012金融硕士）

　　A．分业经营、分业监管
B．分业经营、混业监管
C．混业经营、分业监管
D．混业经营、混业监管
【答案】A查看答案
【解析】我国金融体系从混业经营、混业监管走向了分业经营、分业监管。中国银监会主要负责银行、信托业的监管；中国证监会主要负责证券、期货市场和投资基金的监管；中国保监会主要负责保险市场和保险业的监管。
11．商业银行的资本充足率指（　　）。（厦门大学2012金融硕士）

　　A．资本和期限加权资产的比率
B．资本和风险加权资产的比率
C．资本和期限加权负债的比率
D．资本和风险加权负债的比率
【答案】B查看答案
【解析】商业银行的资本充足率是指商业银行持有的符合相关规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。
12．下列说法不正确的是（　　）。（中央财经大学2012金融硕士）

　　A．金融全球化促进金融业提高效率
B．金融全球化增强国家宏观经济政策的效率
C．金融全球化会加大金融风险
D．金融全球化会增加国际金融体系的脆弱性
【答案】B查看答案
【解析】金融全球化的积极影响主要有：提高金融市场运作的效率；促进资金在全球范围内的有效配置；促进了国际投资和贸易的迅速发展以及促进了金融体制与金融结构的整合。同时金融全球化的负面影响主要有：导致国际金融体系和金融机构内在脆弱性的加深，削弱国家货币政策的自主性，加大了各国金融监管的难度以及使资产价格过度波动的破坏性大。
13．商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（　　）。（浙江财经学院2011金融硕士）
A．原始存款
B．定期存款
C．活期存款
D．储蓄存款
【答案】C查看答案
【解析】职能分工体制下的商业银行，与其他金融机构的最大差别在于：①只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款；②商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。D项储蓄存款，有的国家严格限定只准专门的金融机构经营，存款货币银行以及其他金融机构则不准经营。也有较多的国家，储蓄业务准许存款货币银行经营。
14．以下业务中属于商业银行表外业务的是（　　）。（浙江工商大学2011金融硕士）
A．结算业务
B．信托业务
C．承诺业务
D．代理业务
【答案】C 查看答案
【解析】凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务统称中间业务。最常见的是传统的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务。承兑业务也可归入这一类。表外业务是指凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。广义的表外业务既包括传统的中间业务，又包括金融创新中产生的一些有风险的业务，如互换、期权、期货、远期利率协议、票据发行便利、贷款承诺、备用信用证等业务。通常提及的表外业务专指后一类，属狭义表外业务。
15．自动转账制度的创新属于（　　）。（中央财大2011金融硕士）
A．避免风险的创新
B．技术进步推动的创新
C．规避行政管制的创新
D．降低经营成本的创新
【答案】C查看答案
【解析】自动转账制度是20世纪70年代的一种创新。在美国，为了避免银行因招揽存款而进行不公平竞争，对储蓄付息，对活期存款不准付息。而自动转账制度这一创新就是规避不准对活期存款付息的规定。
16．杜邦财务分析体系的核心指标是（　　）。（浙江财经学院2011金融硕士）
A．总资产报酬率　
B．可持续增长率　
C．ROE　
D．销售利润率
【答案】C查看答案
【解析】杜邦分析体系是对企业综合经营理财及经济效益进行系统分析评价，其恒等式为：ROE=销售利润率×总资产周转率×权益乘数。可以看到净资产收益率反映所有者投入资金的获利能力，反映企业筹资、投资、资产运营等活动的效率，是一个综合性最强的财务比率，所以净资产收益率是杜邦分析体系的核心指标。
17．新巴塞尔协议要求银行在计算资本充足率时，计算公式的分母为（　　）。（中央财大2010研）
A．信用风险的所有风险加权资产
B．信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的利率风险和操作风险的资本
C．信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的市场风险和操作风险
D．信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的市场风险和操作风险的资本
【答案】D查看答案
【解析】新巴塞尔协议最低资本要求由三个基本要素构成：受规章限制的资本的定义、风险加权资产以及资本对风险加权资产的最小比率。其中有关资本的定义和8％的最低资本比率，没有发生变化。但对风险加权资产的计算问题，新协议在原来只考虑信用风险的基础上，进一步考虑了市场风险和操作风险。总的风险加权资产等于由信用风险计算出来的风险加权资产，再加上根据市场风险和操作风险计算出来的风险加权资产。
18．银行进行同业拆借的主要目的是（　　）。（中央财大2006研）
A．增加贷款规模
B．解决中长期资金不足
C．调剂准备金头寸
D．购买有利可图的有价证券
【答案】C查看答案
【解析】银行同业拆借是指银行相互之间的资金融通。在这种拆借业务中，借入资金的银行主要是用以解决本身临时资金周转的需要，一般均为短期的，有的只有一日——今日借，明日还。同业拆借的利率水平一般较低。同业拆借或通过各存款货币银行在中央银行的存款账户进行，即通过中央银行把款项从拆出行账户划转到拆入行账户，或采取同业存款以及回购协议等形式进行。

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