李健《金融学》笔记和课后习题（含考研真题）详解

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内容简介、编委
目录
第1章　生活中的金融：从经济主体的财务活动谈起
　1.1　复习笔记
　1.2　课后习题详解
　1.3　考研真题与典型题详解
第2章　货币与货币制度
　2.1　复习笔记
　2.2　课后习题详解
　2.3　考研真题与典型题详解
第3章　汇率与汇率制度
　3.1　复习笔记
　3.2　课后习题详解
　3.3　考研真题与典型题详解
第4章　信用与信用体系
　4.1　复习笔记
　4.2　课后习题详解
　4.3　考研真题与典型题详解
第5章　货币的时间价值与利率
　5.1　复习笔记
　5.2　课后习题详解
　5.3　考研真题与典型题详解
第6章　金融资产与价格
　6.1　复习笔记
　6.2　课后习题详解
　6.3　考研真题与典型题详解
第7章　金融市场与功能结构
　7.1　复习笔记
　7.2　课后习题详解
　7.3　考研真题与典型题详解
第8章　货币市场
　8.1　复习笔记
　8.2　课后习题详解
　8.3　考研真题与典型题详解
第9章　资本市场
　9.1　复习笔记
　9.2　课后习题详解
　9.3　考研真题与典型题详解
第10章　衍生工具市场
　10.1　复习笔记
　10.2　课后习题详解
　10.3　考研真题与典型题详解
第11章　金融机构体系
　11.1　复习笔记
　11.2　课后习题详解
　11.3　考研真题与典型题详解
第12章　存款类金融机构
　12.1　复习笔记
　12.2　课后习题详解
　12.3　考研真题与典型题详解
第13章　非存款类金融机构
　13.1　复习笔记
　13.2　课后习题详解
　13.3　考研真题与典型题详解
第14章　中央银行
　14.1　复习笔记
　14.2　课后习题详解
　14.3　考研真题与典型题详解
第15章　货币需求
　15.1　复习笔记
　15.2　课后习题详解
　15.3　考研真题与典型题详解
第16章　货币供给
　16.1　复习笔记
　16.2　课后习题详解
　16.3　考研真题与典型题详解
第17章　货币均衡
　17.1　复习笔记
　17.2　课后习题详解
　17.3　考研真题与典型题详解
第18章　货币政策
　18.1　复习笔记
　18.2　课后习题详解
　18.3　考研真题与典型题详解
第19章　金融监管
　19.1　复习笔记
　19.2　课后习题详解
　19.3　考研真题与典型题详解
第20章　金融发展
　20.1　复习笔记
　20.2　课后习题详解
　20.3　考研真题与典型题详解
                                                                                                                                                                                                    内容简介                                                                                            


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内容预览
第1章　生活中的金融：从经济主体的财务活动谈起
1.1　复习笔记
一、居民理财与金融
1．货币收入与支出
（1）货币收入
城乡居民、企业通过生产经营，提供劳务和经营性资产等各种渠道获得收入。从形式上看，收入可分为货币收入与非货币收入。
（2）货币支出
支出是指家庭为了满足日常生活需要的付出行为。支出可分货币支出与非货币支出。
（3）盈余与赤字
居民的货币收入大于支出产生盈余；反之，则产生赤字。
居民的货币盈余是其进行货币储蓄与投资的前提，而居民的赤字则需要通过消费信贷或民间信用来弥补。
2．居民盈余的使用
（1）储蓄
我国居民除了现金储蓄外，大部分居民盈余通过储蓄存款形成金融部门的资金来源，又通过金融部门的贷款，满足非金融企业的资金需求，实现金融平衡。
（2）投资
居民货币盈余另一重要使用方式是进行投资，以获取收益。居民投资可分为金融投资与实物投资。
3．居民赤字的弥补
居民赤字较正规的弥补方式是消费信用。消费信用是指居民为满足自身的消费需求而向消费品出售方申请赊销或分期付款。
二、企业财务活动与金融
1．企业经营与财务
（1）企业经营与资金运动
企业是从事生产、流通、服务等经济活动，以生产或服务满足社会需要，实行自主经营、独立核算、依法设立、具有经济法人资格的营利性经济组织。
从实物形态看，企业在其经营过程中，通过采购、生产加工、销售等环节，完成了从投入到产出的再生产过程。从资金形态看，则通过资产、负债、所有者权益、成本、利润和现金流等指标变化，完成资金筹集、资金运用、资金回收的循环周转过程。
（2）企业财务与财务管理
①企业财务活动及其体现
企业的生产经营活动过程也是企业的资金活动过程，即企业财务活动过程。
企业财务报表是会计主体对外提供的反映自身财务和经营状况的会计报表，主要包括资产负债表、利润表和现金流量表等。
②企业财务管理
企业财务管理主要体现在负债管理、资产管理和盈余分配三个方面，其中每个方面都与金融体系息息相关。
③企业财务活动与金融体系
a．企业是金融机构服务的重要对象；
b．企业是金融市场最主要的参与者；
c．企业的财务活动对宏观金融总量和结构有决定性影响。
2．企业负债管理与金融体系
企业的负债是指由企业承担的，以货币计量的在将来需要以资产或劳务偿还的债务。企业的负债管理主要体现在其融资决策与管理上。
3．企业资产管理与金融体系
企业资产是指能以货币计量的由企业控制并能带来收益的经济资源。企业资产主要划分为流动资产、长期投资、固定资产、无形及递延资产。企业资产管理的重点是流动资产和长期投资。
4．企业盈余分配
企业经过一定时期（一般为一个财政年度）的生产经营后，要核算收入与支出，确定自己的经营业绩。其结果可能是盈余，也可能是亏损。
企业盈余的计算是企业各项收入减去企业的各项支出。
企业的所有权归全体股东，因此企业盈余也归全体股东。企业获得盈余后，应当对盈余进行分配。
企业盈余分配的决策要综合考虑自身的发展规划、资产负债水平和外部融资环境。不分配并积累盈余，是企业内部融资的一个主要方式。
三、政府的财政收支与金融
1．财政收支与政策安排
（1）财政收支
在现代经济中，政府一方面以税收及其他收费形式从社会各部门获得收入，另一方面又以购买、转移支付等形式使用其收入，政府的收入与支出称为财政收支。
财政收支与金融活动紧密相连：
①财政收支以货币形式体现；
②财政收支需要通过金融体系来实现；
③财政收支对中央银行影响极大。
（2）财政盈余与赤字
政府的收入与支出并不总是平衡的，也会形成盈余或赤字。财政盈余是指在一个财政年度内收入大于支出，形成财政资金结余；反之，财政年度内收不抵支，则形成财政赤字。
弥补财政赤字主要有三种方式：
①增加税收；
②向中央银行透支；
③借款。
出现财政盈余主要有三种方式：
①用盈余偿还前期发行的政府债券，减少政府的借款存量；
②先保留盈余以备后用；
③进行政府投资。
（3）财政政策安排
政府通过主动调节财政收支实现经济社会发展目标的政策措施即财政政策，它与中央银行的货币政策共同成为国家宏观调控的两大基本政策。
2．公债融资
政府债券称为公债，是指由政府作为举债人发行的债券。一般来说，中央政府发行的公债称为国债，地方政府发行的公债为地方公债。
从金融运行的角度看，公债由于兼备安全性、流动性和盈利性，其作用颇多。
（1）公债在债券市场上发挥基准性作用；
（2）公债是金融机构调节资金流动性最主要的工具；
（3）公债是中央银行公开市场业务的主要操作工具。
3．政府投资
现代各国政府实现其社会发展和经济管理目标的重要手段就是动用其收入进行投资。
政府投资对金融活动产生重要影响：
（1）政府投资伴随着大量的货币收支，对货币需求和货币流通具有重要影响。
（2）政府若扩大投资，在收入不变的情况下，可能面临更严重的财政赤字。
（3）政府投资将影响整个社会的金融活动。
（4）政府的对外投资对国际金融具有重要影响。
主权财富基金，简称主权基金，是指一国政府利用外汇储备资产创立的，在全球范围内进行投资以提升本国经济和居民福利的机构投资者。
四、开放条件下各部门的金融活动
1．国际支付与结算
（1）国际支付
国际支付主要是由国际货物与服务贸易、资本流动、财富的转移等引起的，其中，国际货物与服务贸易是最主要的国际支付项目。
（2）国际结算
清偿国际债权和债务的货币收付行为，就叫国际结算。
（3）国际货币
在国际市场上可用于支付与结算的是国际货币。国际货币必须同时具备两个条件：一是被各国普遍接受，二是必须可自由兑换。
对于非发行国来说，国际货币即为外汇。
2．贸易融资与国际信用
贸易融资是指金融机构对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
国际贸易融资与非贸易融资都是开放部门在经济活动中自发产生的国际信用活动，国际信用活动需要以外汇为载体，通过金融机构的国际业务来实现。
3．国际投资与资本流动
跨越国界的投资称之为国际投资，国际投资使资本在国与国之间流动。国际投资可分为国际直接投资与国际间接投资。
①国际直接投资是指投资者以控制企业部分产权、直接参与经营管理为特征，以获取利润为主要目的的资本对外输出。
②国际间接投资是指购买国外的证券，如股票、政府债券或企业债，以实现资本增值或取得利息或股息等的一种投资活动。
国际间接投资与国际直接投资的根本区别在于投资者对其投资项目的经营活动有无控制权，前者不控制被投资企业或项目的经营活动，其投资活动主要通过国际证券市场进行。
国际投资引起国际资本流动。不管是国际直接投资，还是国际间接投资，实质上都是国际资本的跨境流动。
五、现代金融体系的基本构成
1．现代金融体系的基本要素
（1）货币与货币制度
货币是商品生产与交换发展到一定阶段的产物。货币产生后，通过为商品计价、作为交换手段和支付手段等发挥交换媒介职能，通过作为财富贮藏和保值增值的手段发挥资产职能，极大地促进了商品生产与交易的发展。
货币流通要有相应的货币制度来规范和约束。一国对主权货币的各种规制形成了国家货币制度。
（2）汇率
两种不同货币之间的兑换比率称为汇率，是一国货币的对外价格。汇率的高低由不同国家（地区）之间的货币购买力、外汇供求、市场预期、经济实力、经济发展速度等多因素来决定。
（3）信用与信用体系
信用是指以还本付息为条件的借贷活动。在历史的进程中，信用方式从实物借贷发展到货币借贷，信用范围从个人信用发展到社会信用。
（4）利率
在现实经济生活中，许多的资金借贷或投资都是有风险的，如银行贷款、股票投资、公司债券投资、民间借贷等。利率成为衡量收益与风险的尺度。
（5）金融工具
金融工具是指实现资金借贷或金融交易的工具。
金融工具作为金融活动实现的载体，提供者在创造之初仅作为融资的工具，内涵着一定的金融资产价值与收益权，因此可以独立地在市场上交易、流通。
2．现代金融体系的运作载体
现代市场经济中，无论是居民、非金融企业、政府、金融机构四大部门内部的金融活动，还是各部门之间的金融活动，都是通过金融市场或金融机构来完成的。
（1）金融市场
从广义上讲，金融活动的场所即金融市场。不同的金融活动形成了不同的金融市场，主要包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场和衍生金融工具市场等，这些市场彼此关联，构成一个有机体系。
（2）金融机构
各部门的金融活动基本上都是通过金融机构来实现的。另外，资金在不同经济主体之间的转移、支付，也都离不开银行等金融机构所提供的服务。银行、券商、保险公司、信托租赁公司等金融机构就成为金融活动顺利进行的组织载体。
3．金融总量与均衡
金融总量是指整个金融体系活动的总规模。金融总量在理论上很难确定，只能通过确定若干可观测的统计指标，从货币总量、信贷总量、证券总量、保险总量等方面来大致测算金融总量。
4．金融调控与监管
一个稳定、良好的金融体系及其运行状态对促进经济发展、物价稳定、就业增加和国际收支平衡等产生十分重要的作用。
金融宏观调控的主要政策或手段是中央银行的货币政策，它是中央银行动用其政策工具，调控金融活动进而调节社会经济活动各项措施的总称。
为了减少金融风险，维持金融秩序，保护公众利益，需要政府实施金融监管。为此，政府指定中央银行或设立专门监管机构，对银行、证券公司、保险公司等金融机构和金融市场的活动进行监管，促使其稳定运营，以减少金融风险。

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