2017年证券公司合规管理人员胜任能力测试复习全书【核心讲义＋过关练习】

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内容简介
目录
第一部分　核心讲义
　第一篇　合规管理理论与实务
　　第1章　合规管理基础理论
　　第2章　合规管理体系建设
　　第3章　合规管理职能的履行
　第二篇　法律法规
　　第1章　公　法
　　第2章　民商经济法
　　第3章　程序法
　第三篇　证券公司管理与业务规则
　　第1章　证券公司管理规则
　　第2章　证券公司业务规则
第二部分　过关练习
　第一篇　合规管理理论与实务
　第二篇　法律法规
　　第1章　法理学、行政法
　　第2章　民法、民诉法
　　第3章　商经法
　　第4章　刑法、刑诉、反洗钱
　第三篇　证券公司管理与业务规则
　　第1章　证券公司管理规则
　　第2章　证券公司业务管理规则
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为了帮助考生顺利通过证券公司合规管理人员胜任能力考试，我们根据最新考试大纲和相关资料编写了证券公司合规管理人员胜任能力考试《证券公司合规管理人员胜任能力》复习全书。
本书是证券公司合规管理人员胜任能力考试科目“黄金市场基础知识与交易实务”的复习全书，严格遵循最新考试大纲的内容和要求编写，共分核心讲义与过关练习两部分，每章包括以下4部分内容：
①大纲要求，标明了考试大纲规定需要掌握的知识内容；
②知识结构，清晰勾勒出每章知识脉络，使考生明确本章知识点分布，准确把握复习主线；
③核心讲义，根据考试相关资料及最新相关法律、法规和规范性文件对考试大纲的所有考点进行了讲解，特别是针对一些难点和重点进行了详细的分析和说明；
④章节练习，根据高频考点，精选习题，便于考生检验学习效果，巩固知识点。
如果相关法律法规、考试大纲以及其他考试资料发生变化，我们会及时对本书进行修订和说明，系统会立即自动提示您免费在线升级您的产品。
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内容预览
第一部分　核心讲义
第一篇　合规管理理论与实务
第1章　合规管理基础理论
【考情分析】
本章主要从合规管理和合规风险两方面介绍了合规的基本理论。其中。合规与合规管理主要包括合规以及合规管理的定义、境内外金融行业合规管理现状、证券公司合规管理的必要性和意义、合规管理与公司治理、内部控制的关系等基本概念；合规风险主要介绍了合规风险的基本概念、金融机构运营风险、市场风险、信用风险、法律风险的基本概念以及与合规风险的联系与区别、公司风险管理体系中合规管理的作用、不同业务模式下证券公司合规风险的特点等基本内容。
【学习方法】
本章内容难度不大，记忆性知识点较多，理解性记忆即可。考生可先学习理论知识，然后通过做题来加深和巩固。对于合规管理与公司治理的关系以及合规管理与内部控制的关系、金融机构运营风险、市场风险、信用风险、法律风险的基本概念及其与合规风险的联系与区别、不同业务模式下证券公司合规风险的特点等内容，考生应重点掌握。
【知识结构】

【核心讲义】
第一节　基本概念
一、合规与合规管理
1．合规
《证券公司合规管理试行规定》规定，“证券公司及其工作人员的经营管理和执业行为应符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及社会公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（统称法律、法规和准则）”。
2．合规管理
《证券公司合规管理试行规定》将“合规管理”定义为：“证券公司制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。”
二、境外金融行业合规管理现状
德国、英国、西班牙、法国等10多个欧洲国家，以及澳大利亚、加拿大、日本和中国香港等的监管机构对银行合规部门设置作出了规定。目前，合规管理已成为国际大银行的核心风险管理活动，也是构建银行有效内部控制机制的基础和核心。
美国60%以上的银行设立了独立的合规管理机构。
三、境内金融行业合规管理的产生与发展
1．国内银行业方面
2002年，中国银行将总行法律事务部更名为“法律与合规部”，增加合规管理职能，设首席合规官。
2005年8月，中国银行新设独立的合规部门。
2005年11月，上海银监局发布的《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》要求上海法人银行和商业银行分行应于2005年底前，其他银行业金融机构应于2006年底前设立独立的合规管理部门。
2006年10月27日，中国银监会出台《商业银行合规风险管理指引》。
2．国内保险业方面
2004年底，中国平安保险公司成立了法律与合规部门。
2006年初，中国人保控股公司将“法律部”改为“法律与合规部”；中国人寿保险股份有限公司、中国人保寿险有限公司、长城人寿保险股份有限公司、渤海财产保险股份有限公司、中美大都会人寿保险有限公司设立了法律合规部门。
2006年1月5日，《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》首次提出保险公司董事会除履行法律法规和公司章程所赋予的职责外，还应对“合规”、“内部控制”和“风险”负最终责任；保险公司应设合规负责人职位，并设立合规管理部门。
2006年10月，《保险公司合规管理指导意见（草案）》将合规负责人纳入公司高级管理人员之列。
2007年9月7日，《保险公司合规管理指引》要求保险业自2008年1月1日起开始实施合规管理。
3．国内证券业方面
2006年初深圳证监局发布的《证券公司合规管理制度调研报告》提出了我国证券公司建立合规管理架构的设想以及改善监管环境等相关政策意见和建议。
2007年4月，中国证监会下发《关于指导证券公司设立合规总监建立合规管理制度试点工作方案》，选取中金公司、海通证券、广发证券、平安证券、国金证券、泰阳证券、齐鲁证券作为开展合规工作的试点单位。
2008年6月，《证券公司监督管理条例》首次以行政法规的形式要求证券公司设立合规负责人。
2008年7月，《证券公司合规管理试行规定》对证券公司合规建设提出了全面规范性要求。中国证监会规定中国证券公司应于2008年底之前完成合规管理体系建设。
四、证券公司合规管理的必要性和意义
证券公司合规管理的必要性和意义主要包括以下3点:
①减少公司因遭受法律制裁或监管处罚所导致的声誉或财务损失的可能性，降低其经营成本；
②提升公司声誉和品牌价值，增加公司在业务拓展、创新、盈利空间上的机会；
③防止公司承担不必要或可能的过度风险，减少其遭受直接财务损失的可能性。
五、合规管理的理念
合规基本理念可提炼为“主动合规”、“全员合规”、合规从高层做起”等。中国证监会在《证券公司合规管理试行规定》中也明确要求：“证券公司应当树立合规经营、全员合规、合规从高层做起的理念，倡导和推进合规文化建设，培育全体工作人员的合规意识。”
六、合规管理与公司治理的关系
根据经济合作与发展组织（OECD）《公司治理原则》的定义，公司治理是一个涉及公司的管理层、董事会、股东和其他利益相关者之间的一整套关系体系。
有效的合规管理对健全公司治理意义重大。在公司治理大框架下，合规管理、内部控制与公司治理相互融合、相互影响、相互促进，具体包括：
①合规管理是公司治理有效性的基础。
②健全的公司治理是合规管理有效性的重要保障。
公司治理与内部控制应满足合规的基本要求。
　 七．合规管理与内部控制的关系
1．内部控制的定义
内部控制是由公司董事会、经理层和其他相关人员实施的、为实现经营的效果和效率、财务报告的可靠性、法律法规与政策的遵循等目标提供合理保证的过程。
2．合规管理与内部控制的关系
合规管理与内部控制的关系如下：
①合规管理是企业为实现内部控制中的合规性目标而实施的一系列风险管理措施，是一种健全内部控制体系的重要手段。
②合规管理的过程是金融企业构建有效内部控制机制的基础和核心，是实施有效内部控制的基础性工作。
③合规管理组织体系、合规管理制度、程序和流程应完全嵌入到内部控制当中。
④企业合规管理文化是企业内部控制环境的重要因素，合规管理要融合在公司内部控制体系当中，作为内部控制的核心内容。
第二节　合规风险
一、合规风险的基本概念
1．国际上对合规风险的定义
巴塞尔委员会发布的《合规与银行内部合规部门》指出合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
2．我国对合规风险的定义
中国证监会发布的《证券公司合规管理试行规定》指出证券公司合规风险是指因证券公司或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使证券公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。
二、合规风险概念的产生发展情况
1．《巴塞尔协议》对银行业风险的分类
1999年巴塞尔委员会对《巴塞尔协议》修订后，将银行业面临的重大风险分为信用风险、市场风险、操作风险，定义操作风险为：由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，广义上合规风险包括在操作风险范围内。
2．合规风险的提出
2004年推出了《巴塞尔新资本协议》，巴塞尔委员会正式将合规风险从操作风险中分离，随后发布的《合规与银行内部合规部门》将合规风险进行了完整定义。
三、金融机构合规风险主要关注的内容
1．合规风险与银行三大风险的联系与区别
（1）联系
合规风险是三大风险存在和表现的重要诱因，三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控，且它们都会给银行带来经济或名誉的损失。
（2）区别
①合规风险是指银行因违法、违规、违德等而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。
②三大风险是指基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。
全面合规风险管理方法在银行保密法和反洗钱方面的合规、信息安全、隐私保护、关联交易和利益冲突等领域具有重要价值。
2．建立全面合规风险管理需努力的方向
要建立全面合规风险管理，还需要从以下三方面进行努力：
①大、小型金融企业都面临合规方案正由“以任务为中心”向“以流程为中心”转变的趋势。
②有效的全面合规风险管理方案既要具备应对变化的灵活性，又要依据一家机构的公司战略、业务经营和外部环境来量身定制。
③有效的全面合规风险管理方案需要董事会和高级管理层实施强有力的监督。董事会负责确立强有力的合规文化，鼓励雇员提高对合规风险的关注。
四、金融机构运营风险、市场风险、信用风险的基本概念及其主要关注的内容
金融机构运营风险（Operationa1 Risk），指在金融机构的日常经营活动或各类交易过程中，其管理系统及控制错误所生的风险。
市场风险（Market Risk），指因市场影响而使金融机构无法达到原所预期的获利水平。
信用风险（Credit Risk），指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性，是交易契约中的一方无法履行义务的风险。
五、合规风险与企业的运营风险、市场风险、信用风险等风险的联系与区别
1．联系
合规风险是其他三大风险特别是运营风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难以控制，且它们的结果基本相同，即都会给企业带来经济或名誉的损失。在一定程度上甚至可以说，它们之间有着某种因果或递进关系。通常，合规风险起因于企业违规，若是违背外部的法律法规，则可能受到监管机构的查处及相关法律责任的承担，若是违背内部的规章制度，则产生操作风险，并由此可能导致相关监管处罚及法律风险。而操作、市场、信用等风险均可能带来合规风险，如内部员工不按公司规章操作；可能违背了外部的“规”，操作风险即传递到合规风险；市场风险爆发可能导致企业关键风险控制指标不达标，如果应对不及时，也将传递到合规风险。
2．区别
合规风险是企业做了不该做的事（违法、违规、违反业务准则、违德等）而招致的风险或损失，企业的内在因素是触发风险的主要原因；而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境与内部偶然因素是触发风险的主要原因。合规风险是金融机构最先面对的、最为基本的风险，不对合规风险进行管理，可能会造成比运营风险带来的损失更为严重的直接危害，并有可能引致运营风险和其他风险。
六、合规风险与法律风险之间的联系与区别
从巴塞尔银行监管委员会的定义来看，合规风险与法律风险既有联系又有区别。二者有重合的一面，比如金融企业因为某项业务而遭受处罚时，它所面临的合规风险同时也是一种法律风险，因此业界常常将“合规风险”和“法律风险”并称为“法律合规风险”；但是合规风险又不等同于法律风险，它们各有其独立性，彼此不能涵盖。
①合规风险中有些部分无法归入法律风险的范畴。如因不遵守诚实守信和道德行为的准则（包括自律组织制定的某些准则，企业内部制定的管理制度、业务规则等）而遭受声誉甚至财务损失的风险只能称为合规风险，而不是法律风险。相应的，因合同不能执行或合同纠纷而导致损失的风险也只能称为法律风险，而不是合规风险。
②传统的企业法律部门往往仅被定位为服务部门，负责向业务部门和管理人员提供法律咨询意见，支持企业的交易和诉讼，因此传统的法律风险管理往往是个案的和被动的。合规风险管理则是一种全新的、制度化的、主动的管理模式，与传统的法律风险管理有很大不同。
七、公司全面风险管理体系的基本概念
金融机构业务的多元化、国际化、复杂化，导致金融机构面临的风险也日益复杂，因此，经营者需要以更加全面、清晰的视角来审视甄别某些事件是机会还是风险；一家金融机构内部不同部门或不同业务的风险常常会叠加放大或者相互抵消，因此，必须根据组合的观点，从贯穿整个金融业务的角度识别和把握风险，因此全面风险管理的理念和思路就自然得到了金融界的普遍认可。
　 八、公司风险管理体系中合规管理的作用
合规管理是金融机构内部一项独立的风险管理活动，是金融机构进行全面风险管理的一项核心内容。金融机构只有以有效的合规风险管理为基础，操作风险、市场风险、信用风险等其他相关风险的管理才会更加有效。正如中国银监会在《商业银行合规风险管理指引》中所指出的那样，“合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性”。可以说，合规管理是最浅层次，最基本的风险管理活动，即只要求制度合乎法律法规道德准则职业操守等规则，内外制度相一致并得到执行。
九、不同业务模式下证券公司合规风险的特点
不同业务模式下证券公司合规风险具有不同的特点，主要包括：
①在证券公司经纪业务模式下，合规风险指证券公司在经纪业务中违反法律、行政法规和监管部门规章及规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度、行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则等行为，可能使证券公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受钱财损失或者声誉损失的风险。
②自营业务模式下，合规风险指证券公司在自营业务中违反法律、行政法规和监管部门规章及规范性文件、行业规范和自律规则等行为。
③承销业务模式下，合规风险指主承销类会员应建立健全风险管理和内部控制制度的自律管理。

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