郑功成《社会保障学》笔记和课后习题（含考研真题）详解

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内容简介、编委
目录
上篇　基本理论篇
　第1章　绪论
　　1.1　复习笔记
　　1.2　课后习题详解
　　1.3　考研真题详解
　第2章　社会保障的发展
　　2.1　复习笔记
　　2.2　课后习题详解
　　2.3　考研真题详解
　第3章　社会保障理论基石
　　3.1　复习笔记
　　3.2　课后习题详解
　　3.3　考研真题详解
　第4章　社会保障相关关系
　　4.1　复习笔记
　　4.2　课后习题详解
　　4.3　考研真题详解
　第5章　社会保障体系与模式
　　5.1　复习笔记
　　5.2　课后习题详解
　　5.3　考研真题详解
　第6章　社会保障基金
　　6.1　复习笔记
　　6.2　课后习题详解
　　6.3　考研真题详解
　第7章　社会保障立法与管理
　　7.1　复习笔记
　　7.2　课后习题详解
　　7.3　考研真题详解
下篇　制度实践篇
　第8章　社会救助
　　8.1　复习笔记
　　8.2　课后习题详解
　　8.3　考研真题详解
　第9章　社会保险
　　9.1　复习笔记
　　9.2　课后习题详解
　　9.3　考研真题详解
　第10章　社会福利
　　10.1　复习笔记
　　10.2　课后习题详解
　　10.3　考研真题详解
　第11章　军人保障
　　11.1　复习笔记
　　11.2　课后习题详解
　　11.3　考研真题详解
　第12章　补充保障
　　12.1　复习笔记
　　12.2　课后习题详解
　　12.1　考研真题详解
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内容预览
上篇　 基本理论篇
第1章　 绪　 论
1.1　 复习笔记
一、社会保障的理论界定
1．国外对社会保障概念的界定
（1）国际劳工组织
国际劳工组织在1942年出版的文献中即将社会保障界定为：通过一定的组织对这个组织的成员所面临的某种风险提供保障，为公民提供保险金、预防或治疗疾病，失业时资助并帮助他重新找到工作。
（2）德国
德国是社会保险制度的发源地，社会保险制度的出现标志着现代社会保障制度的产生。德国对社会保障的理解主要是基于德国社会市场经济的理论，将社会保障理解为社会公平和社会安全，认为：社会保障是对竞争中不幸失败的那些人提供基本的生活保障。
（3）英国
英国是福利国家的发源地，其建立福利国家的理论与政策依据是1942年由贝弗里奇主持起草的研究报告《社会保险及相关服务》。在这份报告中，社会保障被首次赋予了普遍性原则和类别原则，被认为是代表社会进步的可理解的政策的一个组成部分，其目标被界定为消除贫困，并将其概括为：国民在失业、疾病、伤害、老年以及家庭收入锐减、生活贫困时予以生活保障。
（4）美国
美国社会保障总署编写的《全球社会保障》一书将社会保障界定为“系指根据政府法规而建立的项目，给个人谋生能力中断或丧失以保险，还为结婚、生育或死亡而需要某些特殊开支时提供保障。为抚养子女而发给的家属津贴也包括在这个定义之中”。
（5）日本
日本官方对社会保障的界定：社会保障是指对疾病、负伤、分娩、残疾、死亡、失业、多子女及其他原因造成的贫困，从保险方法和直接的国家负担上，寻求经济保障途径。对陷入生活困境者，通过国家援助，保障其最低限度的生活，同时谋求公共卫生和社会福利的提高，以便使所有国民都能过上真正有文化的成员的生活。
2．港澳台地区对社会保障的界定
（1）香港对社会保障概念的界定
香港官方：社会保障是以政府为责任主体并通过向有需要人士直接发放款项的方式提供的福利，包括综合保障援助计划、公共福利金计划及暴力及执法伤亡赔偿计划、交通意外伤亡援助计划、灾民紧急救济等。官方对社会保障的界定仅限于官方提供的非供款性援助。
（2）澳门对社会保障概念的界定
较为普遍的看法是将社会保障视为社会福利的一部分，但澳门社会保障学会会长邓玉华所阐述的社会保障是全面的社会保障，其给出的社会保障体系包括了社会服务、社会保险与社会救助三大形式。
（3）台湾对社会保障概念的界定
社会保障是国家以社会救助、社会保险以及公共服务等各种不同方式，对于国民之遭遇危险事故，以致失能、失依，因而生活受损的人，提供各项生活需求，给以其健康保障、职业保障及收入保障，并从而促进民族健康、全民就业及民生均足。
台湾地区流行社会福利概念，或者是将社会保险、社会救助、社会福利等概念分割界定。
3．内地学者的社会保障的界定
中国政府采用大社会保障的概念，即肯定社会保障是国家和社会对全体社会成员的社会生活提供基本保障的制度安排。官方对社会保障的界定亦未定型。
在理论学术界，陈良瑾认为：“社会保障是国家和社会通过国民收入的分配与再分配，依法对社会成员的基本生活权利予以保障的社会安全制度”；侯文若认为：“社会保障可理解为对贫者、弱者实行救助，使之享有最低生活，对暂时和永久失却劳动能力的劳动者实行生活保障并使之享有基本生活，以及对全体公民普遍实施福利措施，以保证福利增进，而实行全社会安定，并让每个劳动者乃至公民都有生活安全感的一种社会机制。”
郑功成认为：社会保障是国家或社会依法建立的、具有经济福利性的、社会化的国民生活保障系统。本书采用这种界定。
在中国，社会保障是各种社会保险、社会救助、社会福利、军人福利、医疗保障、福利服务以及各种政府或企业补助、社会互助等社会措施的总称。
4．社会保障的必备要素和层次划分
（1）社会保障的必备要素
①依法建立。即现代社会保障制度遵循立法先行的原则，通过社会保障立法来确立社会保障制度，法制规范是社会保障制度赖以建立的客观基础与依据。
②突出以人为本。它以保障和改善国民生活、增进国民福利为宗旨，包括经济保障与服务保障等。
③具有经济福利性。即从直接的经济利益关系来看，因有政府、雇主与社会各界的参与和分担责任，受益者的所得要大于所费。
④属于社会化行为。即由官方机构或社会团体来承担社会保障的实施任务，而非供给者与受益方的直接对应行为。
（2）社会保障的层次划分
基于上述理论界定，社会保障的内容主要包括社会救助、社会保险与社会福利三大部分，还有面向军人的独立保障系统，以及其他补充性的社会保障措施。从层次上划分，社会保障可以划分为如下三个层次：
①经济保障。即从经济上保障国民的生活，它通过现金给付或援助的方式来实现，解决国民遭遇生活困难时的经济来源问题。
②服务保障。即适应家庭结构变迁与自我保障功能弱化的变化，通过提供服务的方式来满足国民对个人生活照料服务的需求。
③精神保障。即文化、伦理、心理慰藉等方面的保障，现代社会保障日益承担着为需要者提供精神保障的责任。
二、社会保障的学科性质与理论框架
1．社会保障的学科性质
（1）相对独立性
社会保障应当成为一门相对独立的学科，即是在经济学、政治学、社会学等多学科的基础上发展起来的一门独立的、交叉的、处于应用层次的社会学科。
（2）交叉性
社会保障学科具有交叉性，是因为社会保障牵涉面广，不可能孤立地存在和发展，只能是建立在多学科的基础之上并需要以经济学、社会学等多门学科作为理论源泉。
（3）应用性
社会保障学科具有应用性，揭示了社会保障问题研究更多的是作为政策学科而非纯理论学科的客观事实。
2．社会保障学的基本理论框架
（1）社会保障的基础理论问题
除社会保障的一般理论原理或规律外，基础理论问题客观上还应当包括福利经济学、社会福利学等和社会保障与其他已经被固定化的知识体系相结合的领域，这些领域堪称社会保障学的理论基石。
这一层次理论的核心包括：社会保障发展理论，社会保障结构理论，社会保障心理学与伦理学理论，社会保障基金理论，社会保障与政治、社会、经济乃至意识形态的关系理论，社会保障学与政策学等相关学科的关系等。
（2）社会保障的政策理论问题
主要探究的是社会保障各个子系统乃至各个具体保障项目的产生、发展及运行规律，它客观上表现为政策研究。其内容包括社会保险政策、社会救助政策、社会福利政策，以及其他社会保障子系统与各具体项目的政策研究。
（3）社会保障的管理理论问题
这一层次探究的是社会保障法制理论、社会保障管理体制理论、社会保障财务会计制度与统计制度、社会保障监控与预警理论等，而政府介入的程度和调控手段以及具体的运行机制则构成了这一层次理论的核心。
三、社会保障的目标和功能
1．社会保障的目标
（1）早期的社会保障主要基于维护统治阶级的统治秩序，从而客观上充当着统治者控制社会并使统治秩序得以延续的工具。
（2）现代社会保障的总目标是通过保障和改善国民生活、增进国民福利来实现整个社会的和谐发展。围绕着总目标，社会保障制度在实践中需要实现如下分目标：
①帮助国民摆脱生存危机。通过相应的制度安排来解除国民的生存危机是社会保障的一个基本目标，也是最低追求目标。
②满足国民的生活保障需求，不断改善和增进国民的福利。社会保障制度通过经济保障、服务保障乃至精神保障的提供，达到满足国民福利增长需求并保证不断改善和增进国民福利的目标，是更高层次的追求目标。
③实现整个社会的和谐发展。与经济政策或其他社会政策目标较为单一相比较，社会保障对实现整个社会的和谐发展负有更多的责任，它构成了和谐社会的核心制度安排。
2．社会保障的功能
社会保障的功能，是指社会保障包括其各个子系统及其具体项目在实施过程中发挥出来的实际效能和作用。
（1）稳定功能
社会保障通过预先防范和即时化解风险来发挥其稳定功能，它在许多国家均被称为“精巧的社会稳定器”或“减震器”。
（2）调节功能
①在政治上，社会保障既是各种利益集团相互较量的结果，同时也是调节不同利益集团、群体或社会阶层利益的必要手段，并在不同的社会制度下表现出不同的政治功能。
②在经济领域，社会保障的调节功能尤其显著。它体现在：
a．社会保障有效地调节着公平与效率之间的关系。
b．社会保障直接调节着国民收入的分配与再分配。
c．社会保障还直接调节着国民经济的发展，它甚至被称为国家的福利投资。
③在社会发展领域，社会保障亦有效地调节着社会成员的协调发展。
（3）促进发展功能
①在社会发展领域
a．能够促进社会成员之间及其与整个社会的协调发展，使社会生活实现良性循环；
b．能够促进遭受特殊事件的社会成员重新认识发展变化中的社会环境，适应社会生活的发展变化；
c．能够促使社会成员的物质与精神生活水平的提高，使其更加努力地为社会工作；
d．能够促进政府有关社会政策的实施，如社会保障对象通常不分性别的做法就极大地促进了男女平等；
e．能够促进社会文明的发展。
②在经济领域
a．社会保障通过营造稳定的社会环境促进着经济的发展，同时透过社会保障基金的运营直接促进着某些产业的发展。
b．社会保障对劳动力再生产的保障与劳动力市场的维系，又促进着劳动力资源的高效配置和生产效率的提高。
（4）互助功能
①社会保障其实是一种风险分散或责任共担机制，风险分散与责任共担本身即是以互助为基石并在互助中使风险得到化解的；
②构成社会保障体系重要组成部分的社会福利与社会服务，从实质上体现出了互惠互助以及在互惠互助中的他助与自助；
③资金的互助、物的互助和劳务服务的互助，表明社会保障制度不仅是一种社会稳定机制，而且也是一种社会互助机制。
（5）其他功能
社会保障事实上还有着诸如防控风险等其他功能。在西方国家，有的经济学者还认为社会保障有资本积累功能，并把它作为现代垄断资本主义经济的重要组成部分。
四、社会保障的原则与特征
1．社会保障的特征
（1）公平性特征
主要体现在：
①保障范围的公平性。它通常不会有对受保障对象的性别、职业、民族、地位等方面的身份限制，全民保障实现的是全体国民社会保障权益的公平性，选择性保障实现的是覆盖范围内的所有成员在社会保障权益方面的公平性。
②保障待遇的公平性。社会保障一般只为国民提供基本生活保障，超过基本生活保障之上的需求通常不能从社会保障途径获得解决。
③保障过程的公平性。社会保障为社会成员解除了许多后顾之忧，维护着社会成员参与社会竞争的起点与过程的公平，同时，通过社会保障资金的筹集与社会保障待遇的给付，又缩小着社会成员发展结果的不公平。
（2）社会化特征
主要表现在：
①制度的开放性
各项社会保障制度虽然都以相应的立法为依据，并明确规范了相应的资格条件，但这一制度通常是在向公众开放的条件下确立的，并接受着公众的评价与监督。
②筹资社会化
社会保障制度是用经济手段来解决社会问题，社会保障资金的筹集是社会化的，它一般包括了国家财政投入、企业或雇主缴费、个人缴费乃至向社会募捐、发行福利彩票以及基金运营收益等多个渠道，充分体现了社会保障财政来源的社会化特色。
③服务社会化
在政府主导社会保障制度的条件下，各项社会保障制度的实践通常需要依赖各种社会组织，社会保障制度愈健全，社会保障事业愈发达，其社会化服务的特色就愈是显著。
④管理与监督社会化
一方面，政府通过相应的途径可以将有关社会保障事务委托非政府组织来管理；另一方面，大量的社会福利与公益慈善机构的成立，又直接承担着相应的社会保障事务，它们作为独立的法人团体，实现自我管理。
（3）福利性特征
社会保障的福利性特征，即从社会成员个人的角度来看，社会成员在社会保障方面的支出小于其在社会保障方面的收入。换言之，凡所得大于所费即具有了福利性。
（4）法制规范性特征
社会保障制度的法制规范特征，主要体现在法律的规范与强制方面。
①法律的强制规范为社会保障的运行提供了必须遵守的行为准则；
②政府只能根据法律的规范与授权，并在法律允许的范围内对社会保障制度的运行进行干预，换言之，政府的强制植根于法律的规范，并服从于法律的规范；
③即使不是由政府直接管理而由民间举办的社会保障事务，也必须由相应的法律、法规来规范，于后才可能健康发展。
（5）多样性特征
①各国社会保障制度的模式日益多样化
各国在建立自己的社会保障制度时，通常要考虑本国的国情及所处的时代。
②同一项社会保障制度在一国之内也呈现不同的模式
这一多样性是为了适应不同社会群体的社会保障需求，同时增加国民对社会保障的选择权利。
③项目结构多样化
由于社会成员的社会保障需求并非是完全统一的，也就不能指望用一种制度来涵盖社会保障的全部内容，项目结构多样化便成为现代社会保障制度的一个重要特征。
④水平结构多样化
不同的社会保障项目需要在待遇水平上体现出差异，如失业保险待遇与济贫待遇就需要有一定的差别，且通常表现为前者较后者的保障水平要高。
（6）刚性发展特征
社会保障的发展确实具有刚性增长和阶梯式持续发展的特征，即它的项目发展不是一个一个地增加，而是随着社会的发展变化而采取急剧膨胀型发展的方式。
2．社会保障的基本原则
（1）公平原则
根据公平原则，在社会保障制度设计中，必须打破各种身份限制，公平地对待每个国民并确保其享受到相应的社会保障权益；在社会保障实践中，必须更多地维护好弱势群体的利益，以此达到缩小贫富差距、促进整个社会健康、和谐发展的目标。
（2）与社会经济发展相适应原则
社会保障是国家用经济手段来解决社会问题，进而达到特定政治目标的制度安排。因此，社会保障的发展必须坚持与社会经济发展相适应的原则，只有与社会经济发展相适应，才可能在解决相关社会问题的同时获得健康、持续的发展。
（3）责任分担原则
只有确立责任分担原则并按照这一原则来让政府、企业、个人乃至社会等合理分担社会保障责任，社会保障制度才可能获得持续发展并有利于整个社会的和谐发展。
（4）普遍性与选择性相结合原则
①普遍性原则是1942年贝弗里奇起草的《社会保险及相关服务》政策研究报告中提出的一项基本原则。它要求国家在确立社会保障制度时，其对象、范围不能局限于贫困阶层，而应当使全体国民均能够享受到相应的社会保障与福利。
②选择性原则是一些强调效率优先的国家与发展中国家在社会保障制度安排中遵循的一项原则。其含义在于根据国家财政的承受能力和受保障者的经济收入状况及对社会保障的需求程度，有区别地安排社会保障的项目、对象范围、筹资方式和待遇水平等。
（5）其他原则
①互济性原则
互济性原则是以互惠制为基础的，即我为他人作贡献，他人也为我作贡献，两者互为条件，互相促进。社会保障制度安排，正是这种互助或互惠制的强制化、固定化和规范化。
②法制性原则
强调的是社会保障制度必须以立法为依据，以社会保障法律作为制度确立的标志，以社会保障法律作为实施社会保障项目的依据，以社会保障法律作为政府管理与监督社会保障事务的依据。
五、社会保障的意义
（1）社会保障突出以人为本，彰显人道主义，是人类社会文明进步的重要成果与推动力量。
（2）社会保障维护并创造着公平的竞争环境，促进着经济社会的正常发展。
（3）社会保障能够化解多种社会矛盾，不断增进国民福利，并促使整个社会和谐发展。
（4）社会保障能够为其他相关政策的实施提供配套。
（5）社会保障能够创造就业机会，改良社会产业结构。

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