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标题: 王广谦《中央银行学》（第3版）笔记和课后习题（含考研真题）详解 [打印本页]

作者: ooo 时间: 17-8-6 15:01
标题: 王广谦《中央银行学》（第3版）笔记和课后习题（含考研真题）详解
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目录封面
内容简介、编委
目录
第一章　中央银行制度的形成与发展
　1.1　复习笔记
　1.2　课后习题详解
　1.3　考研真题与典型题详解
第二章　中央银行在现代经济体系中的地位与作用
　2.1　复习笔记
　2.2　课后习题详解
　2.3　考研真题与典型题详解
第三章　中央银行业务活动的法规原则与资产负债表
　3.1　复习笔记
　3.2　课后习题详解
　3.3　考研真题与典型题详解
第四章　中央银行的负债业务
　4.1　复习笔记
　4.2　课后习题详解
　4.3　考研真题与典型题详解
第五章　中央银行的资产业务
　5.1　复习笔记
　5.2　课后习题详解
　5.3　考研真题与典型题详解
第六章　中央银行的支付清算服务
　6.1　复习笔记
　6.2　课后习题详解
　6.3　考研真题与典型题详解
第七章　中央银行的其他主要业务
　7.1　复习笔记
　7.2　课后习题详解
　7.3　考研真题与典型题详解
第八章　中央银行的宏观经济分析
　8.1　复习笔记
　8.2　课后习题详解
　8.3　考研真题与典型题详解
第九章　中央银行货币政策的目标选择与决策
　9.1　复习笔记
　9.2　课后习题详解
　9.3　考研真题与典型题详解
第十章　中央银行货币政策工具与业务操作
　10.1　复习笔记
　10.2　课后习题详解
　10.3　考研真题与典型题详解
第十一章　货币政策的作用机制与效果检验
　11.1　复习笔记
　11.2　课后习题详解
　11.3　考研真题与典型题详解
第十二章　中央银行与金融监管
　12.1　复习笔记
　12.2　课后习题详解
　12.3　考研真题与典型题详解
第十三章　中央银行与商业银行的监管
　13.1　复习笔记
　13.2　课后习题详解
　13.3　考研真题与典型题详解
第十四章　中央银行与其他金融机构的监管
　14.1　复习笔记
　14.2　课后习题详解
　14.3　考研真题与典型题详解
第十五章　中央银行与金融市场的监管
　15.1　复习笔记
　15.2　课后习题详解
　15.3　考研真题与典型题详解
第十六章　中央银行与外汇管理
　16.1　复习笔记
　16.2　课后习题详解
　16.3　考研真题与典型题详解
第十七章　中央银行的对外金融关系与业务往来
　17.1　复习笔记
　17.2　课后习题详解
　17.3　考研真题与典型题详解
第十八章　中央银行与金融稳定
　18.1　复习笔记
　18.2　课后习题详解
　18.3　考研真题与典型题详解
内容简介

　　《国内外经典教材辅导系列?金融类》是一套全面解析当前国内外各大院校金融类权威教科书的辅导资料。我国各大院校一般都把国内外通用的权威教科书作为本科生和研究生学习专业课程的参考教材，这些教材甚至被很多考试（特别是硕士和博士入学考试）和培训项目作为指定参考书。这些国内外优秀教材的内容有一定的广度和深度，给许多读者在学习专业教材时带来了一定的困难。为了帮助读者更好地学习专业课，我们有针对性地编著了一套与国内外教材配套的复习资料，整理了各章的笔记，并对与本书相关的历年考研真题进行了详细的解答。
　　王广谦主编的《中央银行学》（第3版）（高等教育出版社）是我国众多高校采用的金融学优秀教材，也被众多高校（包括科研机构）指定为“金融类”专业考研参考书目。作为该教材的学习辅导书，本书具有以下几个方面的特点：
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　　2．解析课后习题，提供详尽答案。本书以王广谦主编的《中央银行学》为基本依据，参考了该教材的国内外配套资料和其他金融学教材的相关知识对该教材的课（章）后习题进行了详细的分析和解答，并对相关重要知识点进行了延伸和归纳。
　　3．精选名校真题，囊括所有考点。本书所选考研真题基本来自指定王广谦主编的《中央银行学》为考研参考书目的院校，并对每道题（包括概念题）都尽可能给出详细的参考答案，条理分明，便于记忆。
　　4．补充难点习题，强化相关知识。为了进一步巩固和强化各章知识难点的复习，每章参考了名校题库、众多教材及相关资料，精选了部分难题，并对相关重要知识点进行了延伸和归纳。可以说本书的试题都经过了精心挑选，博选众书，取长补短。
　　本书严格按照教材内容进行编写，共分18章，每章由三部分组成：第一部分为复习笔记，总结本章的重难点内容；第二部分是课（章）后习题详解，对课后习题进行了详解的分析和解答；第三部分为考研真题与典型题详解，精选近年考研真题，并提供了详细的解答。
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内容预览
第一章　中央银行制度的形成与发展
1.1　复习笔记
一、中央银行的产生与中央银行制度的形成
1．中央银行产生的历史背景与客观经济原因
中央银行的历史起源大致可以追溯到17世纪中后期。在此之前，习惯上称之为商业银行的银行已经存在和发展了相当长的一个时期。
（1）中央银行产生的历史背景
中央银行产生的历史背景，从以下几个方面的简要分析中可以了解一个大致的轮廓。
①商品经济的快速发展。从12世纪开始欧洲逐步兴盛起来的“生产力革命”和科学技术的发展，动摇了封建社会的基础，13、14世纪商品经济初步发展到18—19世纪的西方工业革命，经济和社会发展以前所未有的速度进入了迈向现代化社会的快车道。
②商业银行的普遍设立。伴随着商品经济的快速发展，银行业也逐步兴盛起来。银行业的产生有两条渠道，一是由在此之前的货币兑换商和银钱业发展而来，二是直接设立新的银行。
③货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。商品经济的快速发展和银行的普遍设立，促进了货币、信用与经济的融合。银行的业务创新使货币和信用活动与贸易和新兴工商业的发展紧密结合起来。
④经济发展中新的矛盾已经显现。在17世纪末和18世纪初信用制度特别是银行信用体系还比较脆弱，银行的大量设立和业务活动的创新以及信用规模的扩大缺少有效的、稳定的制度保证。
（2）中央银行产生的客观经济原因
①关于信用货币的发行问题。客观上要求信用货币的发行权应该走向集中统一，由资金雄厚并且有权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币。
②关于票据交换和清算问题。要求建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。
③关于银行的支付保证能力问题。为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。
④关于金融业的稳健运行问题。由于金融业监督管理的技术性很强，这个专门从事金融业管理、监督及协调的职能机构要有一定的技术能力和操作手段，还要在业务上与银行建立密切联系，以便于制定的各项政策和规定能够通过业务活动得到贯彻实施。
⑤关于政府融资问题。为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。
2．中央银行制度的初步形成
（1）中央银行产生的两条基本渠道
①由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成；
②由政府出面直接组建中央银行。
（2）总的来看，从17世纪中后期中央银行萌芽到20世纪初第一次世界大战结束后国际社会联合呼吁重建国际货币体系和金融秩序止的250多年间，中央银行和中央银行制度基本上是处于初步形成和发展时期。
3．中央银行制度的普及与发展
从1921年至1942年，世界各国改组或设立的中央银行约有40多家。这一时期新建或改建的中央银行，大多数是借助于政府的力量并根据前一时期中央银行创设和发展的经验直接设立而成。
从1944年国际社会建市布雷顿森林货币体系到20世纪70年代初该体系解体的近30年间，中央银行制度的发展主要表现在两方面：一是欧美国家中央银行以国有化为主要内容的改组和加强；二是亚洲、非洲等新独立的国家普遍设立中央银行。这一时期新成立的中央银行绝大部分是由政府直接组建的，并借鉴了欧美中央银行发展的经验，使中央银行直接具备了比较全面的现代中央银行的特征。
1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，这也是新中国第一部金融大法，该法的颁布实施，标志着中国现代中央银行制度正式形成并进入法制化发展的新阶段。
二、中央银行的性质与职能
1．中央银行的性质
从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
2．中央银行的职能
（1）中央银行是“发行的银行”
中央银行是发行的银行，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。中央银行集中与垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。
（2）中央银行是“银行的银行”
①中央银行是银行的银行的涵义
a．中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；
b．中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；
c．中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。
银行的银行这一职能，最能体现中央银行是特殊金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。
②中央银行作为银行的银行的具体表现
a．集中存款准备金；
b．充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”；
c．组织、参与和管理全国的清算。
（3）中央银行是“政府的银行”
①中央银行是政府的银行的涵义
a．中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；
b．中央银行代表国家政府参加国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事务与活动；
c．中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。
②中央银行具有政府的银行的职能的具体体现
a．代理国库；
b．代理政府债券的发行；
c．为政府融通资金，提供特定信贷支持；
d．为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备；
e．代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动；
f．制定和实施货币政策。
g．对金融业实施监督管理，维护金融稳定。
h．为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。
三、中央银行制度的类型与组织结构
1．中央银行制度的基本类型
（1）单一式中央银行制度
单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。这种类型又分为两种情况：
①一元式中央银行制度。这是指一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行的全部职责。这种组织形式下的中央银行是完整标准意义上的中央银行，目前世界上绝大多数国家的中央银行都实行这种体制，如英国、法国、日本等。
②二元式中央银行制度。这是指中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。中央级中央银行和地方级中央银行在货币政策方面是统一的，中央级中央银行是金融决策机构，地方级中央银行要接受中央级中央银行的监督和指导。目前的美国、德国即实行此种中央银行制度。
（2）复合式中央银行制度
复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。
（3）准中央银行制度
准中央银行制度是指国家通常不设完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。采取这种中央银行组织形式的国家有新加坡、马尔代夫、斐济、沙特阿拉伯、阿拉伯联合酋长国、塞舌尔等。
（4）跨国中央银行制度
跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。这种中央银行制度一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。
2．中央银行的资本组成
（1）全部资本为国家所有的中央银行
目前大多数国家中央银行的资本金是为国家所有的。这有两种情况：一是国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权；二是中央银行成立时，国家就拨付了全部资本金。
（2）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行
这种资本组成类型，国家资本大多在50%以上，非国家资本即民间资本包括企业法人和自然人的股份低于一半。
（3）全部股份非国家所有的中央银行
这类中央银行，国家不持有股份，全部资本由其他股东投入，由法律规定执行中央银行职能，主要有美国、意大利和瑞士等少数国家。
（4）无资本金的中央银行
韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。
（5）资本为多国共有的中央银行
货币联盟中成员国共同组建中央银行的资本金是由各成员国按商定比例认缴的，各国以认缴比例拥有对中央银行的所有权。
3．中央银行的组织结构
中央银行的组织结构包括权力分配结构、内部职能机构和分支机构设置等方面。
（1）中央银行的权力分配结构
中央银行的权力分配结构主要指最高权力分配状况，这通过权力机构的设置和职责分工体现出来。中央银行的最高权力大致可归并为决策权、执行权和监督权这三个方面。其中决策权是权力的核心，是中央银行权威的象征；执行权是权力的集中体现，在执行中又包含着许多次级决策权；监督权是对决策和执行权利的约束，是对中央银行有效行使职能的保证。
从中国人民银行的权力分配结构看，中央银行是属于决策权、执行权、监督权合一并且权力高度集中的中央银行。
（2）中央银行的内部机构设置
中央银行内部机构的设置，是指中央银行总行或总部机关的职能划分及分工。为确保中央银行行使其职能，必须设置具体的职能部门进行业务操作。各国中央银行内部职能部门的设置都是根据其担负的任务，包括货币政策的组织实施、与各类金融机构的业务往来、金融监管等，按照精干、高效和有利配合协调等原则而设置的。
目前，中国人民银行的内设机构有：条法司、货币政策司、金融市场司、金融稳定局、调查统计司、会计财务司、支付结算司、科技司、货币金银局、国库司、国际司、内审司、研究局、征信管理局、反洗钱局等。
（3）中央银行分支机构的设置
中央银行的分支机构是中央银行体系中的重要组成部分，是中央银行全面行使职能和履行规定职责所必需的组织保证。世界各国的中央银行基本上都设立了自己的分支机构。
中央银行分支机构的设置大致有三种情况：
①按经济区域设置分支机构。这种设置方法是根据各地经济金融发展状况和中央银行业务量的大小，视实际需要按经济区域设立分支机构，与行政区划并不一致。经济区域的划分主要考虑以下因素：地域关系；经济、金融联系的密切程度；历史传统；业务量。
②按行政区划设置分支机构。在这种设置方式下中央银行的分支机构设置与国家的行政区划相一致，逐级设置分行或支行。这种设置方式一般是与计划经济体制相适应。中国人民银行在1998年以前也是采取这种设置方式：总行设在首都北京，各省、自治区、直辖市以及经济特区和国家确定计划单列的重点城市，设立一级分行；在省辖地区和市设立二级分行；在全国的县一级设立支行。总、分、支机构实行垂直领导和管理。
③以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构。这种设置方式一般是按经济区域设置分行，而分行之下的机构设置则考虑行政区划并尽量与行政区划相一致。日本银行分支机构的设置基本上是这种模式。

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